워싱턴 — 두 은행의 실패 몇 주 후 조 바이든 대통령은 목요일 독립 규제 기관이 금융 시스템에 더 엄격한 규칙을 부과할 것을 촉구하면서 의회가 추가 조치를 취하지 않고도 현행법에 따라 행동할 수 있다고 말했습니다.
백악관이 제시한 권장 변경 사항은 바이든의 전임자가 “많은 중요한 상식적 요건과 감독을 약화시켰다”는 팩트 시트를 발행하면서 지역 은행에 대한 감독을 약화시킨 것에 대해 트럼프 행정부를 명백히 비난하려고 합니다.
Karine Jean-Pierre 백악관 대변인은 기자들에게 “대통령은 은행 규제 당국에 미래 은행 위기의 위험을 줄일 수 있는 개혁을 고려할 것을 촉구하고 있습니다.”라고 말했습니다.
금융 시장과 미국 유권자 모두를 동요시킨 캘리포니아에 본사를 둔 실리콘 밸리 은행과 뉴욕에 본사를 둔 서명 은행은 주말 동안 실패했으며 정부 개입이 필요했습니다. 이어 또 다른 금융기관인 퍼스트리퍼블릭은행은 11개 대형 민간은행으로부터 긴급 자금 300억 달러를 투입받았다.
Biden은 3월 10일 실리콘 밸리 은행이 붕괴된 이후 권장 변경 사항을 출시하면서 미국 은행이 안정화되었다고 행정부 관리들과 함께 업계의 거물보다 덜 면밀한 조사에 직면한 중형 은행에 대한 규칙을 부활하고 확장하기를 원합니다.
은행이 1000억 달러 이상의 자산을 보유하게 되면 행정부는 손실을 흡수하기 위해 더 많은 자본을 보유하고 가능한 위기를 견딜 수 있도록 강화된 스트레스 테스트에 직면하도록 요구하고 있습니다. 그들은 또한 그들이 실패할 경우 풀릴 수 있도록 돕기 위해 정부에 “생전 유언장”을 제공해야 할 것입니다.
또한 Biden은 규제 당국이 은행에 대한 보다 적극적인 감독을 제공하고 지역 은행이 은행 예금에 대한 연방 보험 기금을 보충할 책임이 없도록 보장하기를 원합니다.
은행정책연구소(Bank Policy Institute)의 그렉 베어(Greg Baer) 최고경영자(CEO)는 은행 파산이 아직 검토 중이기 때문에 그것이 경제에 비용을 부과할 것이라고 말하면서 행정부의 제안을 비판했습니다.
“이것은 준비, 발사, 조준에 대한 강한 느낌을 가지고 있습니다.”라고 옹호 그룹이 금융 부문을 대표하는 Baer가 말했습니다.
미국은행가협회(American Bankers Association) 회장 겸 CEO인 롭 니콜스(Rob Nichols)는 이러한 움직임이 “시기상조”라고 말했습니다.
Biden 행정부의 공개 추진은 더 넓은 금융 시스템에서 연쇄 반응을 일으키지 않고 개별 은행 실패를 억제할 수 있도록 Biden의 더 큰 노력의 일부입니다.
Janet Yellen 재무장관은 목요일 연설에서 2008년 금융 위기의 충격이 사라지면서 최근 몇 년간 규제가 약화되었지만 최근의 실패로 인해 대중의 신뢰를 유지하기 위해 신속한 정부 개입이 필요했다고 말했습니다.
Yellen은 워싱턴에서 열린 National Association for Business Economics 회의에서 “이번 달 두 지역 은행의 실패는 우리 사업이 끝나지 않았다는 것을 보여줍니다.”라고 말했습니다. “소방법이 부동산 소유주에게 부과하는 것과 마찬가지로 규제는 기업에 비용을 부과합니다. 그러나 적절한 규제의 비용은 금융 위기의 비극적인 비용에 비하면 미미합니다.”
최근의 두 은행 실패에서 독특해 보이는 것은 디지털 시대에 은행 운영이 얼마나 빨리 시작되어 예금 보험 한도가 $250,000를 초과하는 계좌를 위험에 빠뜨리는가였습니다. 연준이 인플레이션을 억제하기 위해 금리를 인상하면서 은행 보유고도 타격을 입었습니다.
Yellen은 은행뿐만 아니라 머니 마켓 펀드, 헤지 펀드 및 암호 화폐에 대한 규칙에도 중점을 둡니다.
그녀는 “시스템의 취약점이 작동하고 판매를 촉발하는 부분이 명확하게 드러난 곳이 있다면 바로 머니마켓펀드”라고 말했다. 증권거래위원회에 따르면 2월 머니마켓펀드의 순자산은 5조3000억달러에 이른다.
그녀는 또한 디지털 자산과 암호화폐에 대한 더 많은 감독을 요구하며 “우리는 다른 암호화 자산의 감독을 위해 기존 권한의 격차를 식별하고 메워야 합니다.”라고 말했습니다. Yellen은 시장의 변동성과 FTX의 붕괴를 지적했습니다. 11월에 실패한 대형 암호화폐 거래소는 투자자와 고객에게 수십억 달러의 손실을 입혔습니다.
Biden은 보상을 회수하고 업계에서 일하는 것을 더 쉽게 금지하는 것을 포함하여 실패한 은행의 경영진에 대해 더 강력한 처벌을 추구했습니다.
은행 도산의 근본 원인은 여전히 조사 중이며 Yellen은 정부 관리가 규정 변경을 알릴 수 있는 조사를 미리 판단해서는 안 된다고 경고했습니다.
법무부, 연준, SEC 및 여러 의회 위원회는 은행 도산에 대한 어떤 형태의 조사를 발표했습니다.
국회의원들은 이번 주에 연준, FDIC 및 재무부의 규제 당국과 청문회를 가졌습니다. 두 정당 모두 비정상적으로 많은 양의 무보험 예금을 보유함으로써 은행이 노출된 고유한 위험을 신속하게 발견하지 못한 연준 관리를 비난합니다. 은행들은 금리가 오르면서 가치가 폭락한 장기 국채와 모기지 담보 증권에 동시에 투자했습니다.
실리콘 밸리 은행의 붕괴를 독특하게 만든 한 가지는 고객이 인출을 시도하는 “비범한 규모와 속도”였다고 연방 준비 은행의 감독 부의장인 Michael Barr가 수요일 의회 위원회에서 말했습니다.
Barr는 은행 붕괴에 대한 연준의 검토에서 감독관이 필요한 도구를 가지고 있는지 여부를 포함하여 더 엄격한 규제가 필요한지 여부를 고려할 것이라고 말했습니다. 연준은 또한 유동성(은행이 현금에 접근할 수 있는 능력)과 은행이 보유해야 하는 자금 수준을 관리하는 자본 요건에 대해 더 엄격한 규칙이 필요한지 여부를 고려할 것입니다.
Silicon Valley Bank가 실패하기 하루 전 고객들은 420억 달러를 인출하려고 시도했고 Barr는 이전에 본 적이 없다고 말한 신속한 은행 운영을 촉발했습니다. 그는 “우리 모두는 엄청난 뱅크런이 발생했을 때 놀라울 정도로 방심하고 있었다”고 말했다.
___
보크는 볼티모어에서 보고했습니다.
